近日，英国国家打击犯罪调查局（National Crime Agency，简称NCA）发布了官方通告，其新近成立的国家经济犯罪调查中心（National Economic Crime Centre，简称NECC）经过调查，将冻结95个涉嫌洗钱的银行账户，当前总计账户内金额高达360万英镑。

而在这些被冻结的账户中，绝大多数都是由中国公民持有，其中不少人是留学生。

95个被冻结账户的一些共同特征：

➥ 这些账户都曾收到过从自动化服务设备（Automated Service Devices，简称ASD）存入的现金存款。

➥ 无论通过ASD还是其他形式，存款入账的模式都被认为与已知洗钱手段吻合，例如：小额多笔现金存入，以避免被银行和监管机构察觉，这被业内称之为“化整为零”。

➥ 此次大多数账户持有人为中国留学生，他们都称现金为家人提供用以支持学业，但被花费在了非留学相关项目上。

➥ 这些账户内部分大额资金被用于购物运回中国，并且商品收件人跟下订单者、付款账户持有人之间都没有关系。

据英国《金融时报》报道，这些涉案账户大都出现了同一天或短期内、多个自动存取款机存入大笔金额现金，以及类似的情况。熟悉私人换汇的人可能了解，这与私人换汇的交易方式几乎一致。

对此，3月1日，中国驻英国大使馆发布通告，再次提醒在英中国公民务必通过正规合法渠道换汇。

在英国，哪些行为涉嫌“洗黑钱”？

➪ 随身携带大量现金，但对现金的来源无法给出合理解释。

➪ 留学生在英国有银行账户，亲友转账过来，想借此买房，且无法说明资金来源，则账户持有人也可能承担风险。

➪ 代沟往往需要大量现金，于是在网上找人私下换汇，很多时候，由于不了解欠款的来源，就会存在洗钱的嫌疑。

➪ 在微信群张罗换汇本身就涉嫌违法，拿到相关牌照才能从事金融服务。

在很多国家，私下换汇与“洗钱罪”关联密切，因为你无法确定换取的现金来源。如果是毒品交易、抢劫所得赃款，那么你持有过、又将这些钱通过购物、投资、置业等渠道用出去，就等于“洗钱”。相关案件侦破后，换汇者也将被牵连，轻则罚款、重则坐牢。

近年来来，中国驻外多家使领馆都曾发布提醒，称多次接到中国公民来电反映遭遇换汇诈骗。这些受害人大都通过朋友互相推荐，在微信群中与换汇人联系，轻信对方发来的或伪造或可取消的银行转账截图，导致被骗汇款，财产受损。华人律师呼吁海外中国公民及华人群体勿贪图小利，务必通过正规、合法途径换汇。

以下这些换汇知识须知：

在国内兑换英镑

需要兑换英镑的同学们可以持身份证可在中国银行兑换英镑，兑换外币的时间是有限制的，只能在周一至周五早上九点到下午五点半，且由于汇率每天都在变，不同的阶段汇率差距可能比较大，番友可关注汇率来进行英镑兑换。

在英国兑换英镑

01.英国银行

英国的每一座大型城镇都有以下五大银行中至少一家的分行：巴克莱银行（Barclays）、劳埃德银行（Lloyds）、汇丰银行（HSBC）、西敏寺银行（NatWest）和苏格兰皇家银行（Royal Bank of Scotland）。

银行营业时间各不相同，大多数银行的营业时间为周一至周五上午9点到晚上5点30分。大多数主要的分行在周六上午也会营业。所有银行在公共假日均不营业。

如果缺少资金，可以将钱款从你的国家电汇至最近的英国银行。通济隆（Travelex）和美国运通（American Express）的分行也将为你提供这项业务。请记得带着护照作为身份证明。

02.私营货币兑换所

私营货币兑换所的地理位置可能比银行更加便捷，并且营业时段也比银行更灵活。但不同兑换所的汇率可能不同，并且佣金费用较高，所以还是应该多看几家，对比后再做决定。

通济隆 (Travelex)、美国运通(American Express) 和Chequepoint在全英国都有分行，且通常提供非常优质的兑换服务。Marks & Spencer在全英国的110多家分店都设有货币兑换所。这些兑换所免费为使用外国货币的旅行者兑换支票，为使用英国货币的旅行者兑换支票时只收取1%的费用。

03.英国ATM取款（银联卡）

大多数银行都设有自动取款机（ATM），您可以使用信用卡和您的个人验证码（PIN）从自动取款机中取钱。一些超市、邮局、加油站、火车站和伦敦地铁站也设有自动取款机。

银联卡在伦敦等大城市的主要大型商场和奢侈品店都可以直接使用，ATM提款机也普遍受理银联卡取款。但有些银行会手续一定的手续费用。

04.英国刷信用卡

信用卡在英国的使用非常普遍。事实上，信用卡在租车和预定某些酒店时是必须的。但许多小店、宾馆、市场和咖啡馆可能不接受信用卡付款或有最低消费要求，因此在购买前务必先询问。接受的卡种通常会贴在店的橱窗上。英国使用“芯片和PIN密码”系统而非签名系统。您需要四位的PIN密码，因此在离境前请询问您的银行。

你可在任何银行和带有对应卡种标志的自动取款机使用信用卡取现，但要在允许的额度内。信用卡公司可能会向您收取取现利息，利息将与预先提取的金额一同出现在您的对账单上。您可能还需要支付货币兑换费。

一些小常识：

1. “Cash Card”: 可以从银行或ATM 机提起现金

2. “Chegue guarantee card”：在使用支票时，商家要求您出示此卡。卡上注明了每次可开支票的最高额度。

3. “Debit card”：使用此卡可以直接在商店消费，费用通过银行结算系统直接从您的帐户上扣除。

注：以上三卡通常可以合并成一卡，使用非常方便

4. “Credit card”允许先花后付，您将定期收到上月的帐单，要求您安排付款事宜。

5. “Current account” 用于存取的活期现金帐户。利息很低或没有利息

6.“Saving account” 定期存款帐户，支取需提前通知，有利息。

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