最近几天，中国留学生私自换汇的风波又在留学生圈里炸开了。英国多个重量级媒体，包括《泰晤士报》和《金融时报》都头条报道了一个新闻《CHINESE STUDENTS “CASH IN WITH MONEY LAUNDERING SCAM”（中国学生现金洗黑钱诈骗）》。

究竟是怎么回事儿？

首先是2月28日，NCA在官网上发布了一则通知，新成立的国家经济犯罪中心（NECC）一天内冻结了95个银行账户，涉及账户金额约为360万英镑。

这些账户的持有者，大部分是在英国学习的中国留学生。账户被封，学费生活费被冻结，直接影响了这些学生的留学生活。

看到这儿，你肯定想问，这些留学生到底做了什么，犯了什么罪，碰上了这么大的麻烦。这还要说起在海外留学生圈，甚至是华人生活圈里的私人换汇、非法换汇。

在海外生活中，为了生活便利，资讯互通，大家经常会加入各种各样的微信群，在这些微信群中，会有人突然提出换汇的需求。

在NCA发布通知一天后，中国驻英大使馆也在官网上发布了重要通知，提醒在英中国公民，尤其是广大留学生，请大家务必通过正规合法渠道换汇。

也对这次事件做出了说明。

近期，数名中国留学生因银行账户被冻结向我馆求助。经了解，有关留学生均曾通过微信群、朋友圈结识可疑人员并私自换汇，有关账户因异常变动遭英方怀疑涉嫌洗钱而被冻结调查。此外，还有留学生在向可疑人员支付人民币后未收到英镑，蒙受经济损失。

私自换汇不仅可能违反中英两国法律，卷入洗钱犯罪案件，个人也将遭受不必要的经济损失。

究竟危害有多么大？

一是私下换汇可能遭遇诈骗。诈骗分子往往以“优惠汇率”为诱饵对受害人进行诈骗。受害人多通过朋友推荐认识诈骗分子，在微信群中与对方联系，轻信对方发来的银行转账截图，导致上当受骗，遭受经济损失。

二是私下换汇涉嫌洗钱犯罪。私下换汇最大的隐患在于无法保证对方资金来源合法性，易沦为洗钱链条的一环。在各国加大对洗钱案件查处打击力度的背景下，犯罪团伙利用留学生来实施洗钱活动屡见不鲜。

如银行账户使用较随意，资金往来频繁，就极易引起当地银行监管部门警惕。如被调查人员无法证明账户资金来源的合法性，可能面临钱款被没收、罚款、行政处罚等，甚至陷入刑事犯罪诉讼当中，直接影响在当地求学、就业、征信、签证申请等。

三是私下换汇也涉嫌违反中国法律法规。中国有关法律法规明确，如海外中国公民私下换汇，无论是通过银行转账、支付宝微信等平台还是当面交易，均涉嫌非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇的行为，达到一定数额的，构成非法经营罪，或将面临罚款、拘役、5年以下有期徒刑甚至更严重的刑事处罚。

因此，中国外交部领事司提醒，海外中国公民进一步提高防范意识，采取有针对性措施规避有关洗钱风险务必通过正规合法渠道换汇。在帮他人代购、置业等行为中如涉及大笔资金，应事先要求对方提供证明其资金来源合法性的证据。如账户被冻结，请积极配合调查，与银行等有关方面保持沟通。

此外，中国驻外使领馆将在职责范围内积极协助海外中国公民维护自身正当、合法权益，但也不会包庇任何违法犯罪行为。

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